المسرد المالي

FIRE هي حركة تركز على تحقيق الاستقلال المالي والتقاعد المبكر من خلال الادخار القوي والعيش المقتصد.

IRA هو حساب تقاعد شخصي يقدم مزايا ضريبية لمدخرات التقاعد.

Roth IRA هو حساب تقاعد حيث تُقدم المساهمات بأموال بعد خصم الضرائب، مما يسمح بنمو وسحوبات معفاة من الضرائب.

أصل الدين هو المبلغ الأصلي المقترض في القرض أو المستثمر، باستثناء أي فوائد أو أرباح.

إعادة التمويل هي عملية استبدال القرض الحالي بقرض جديد، عادة للحصول على سعر فائدة أفضل.

إدارة الأموال تشمل جميع الاستراتيجيات والعادات للميزنة والادخار والاستثمار والإنفاق بفعالية.

إدارة الثروات هي خدمة مالية شاملة تجمع بين إدارة الاستثمارات والتخطيط المالي والاستشارات الضريبية.

إدارة المخاطر هي عملية تحديد وتقييم وتخفيف المخاطر المالية لحماية الأصول والدخل.

الرهن العقاري هو قرض يستخدم لشراء عقار، حيث يكون العقار نفسه ضماناً للقرض.

الإطفاء هو عملية توزيع القرض على سلسلة من الدفعات الثابتة مع مرور الوقت.

الدفعة المقدمة هي المبلغ الأولي الذي يدفع عند شراء منزل أو أصل كبير.

الدفعة الكبيرة هي دفعة مقطوعة كبيرة تستحق في نهاية مدة القرض بعد سلسلة من الدفعات المنتظمة الصغيرة.

الرهن العقاري قابل التعديل هو قرض منزلي يتغير سعر فائدته دورياً بناءً على مؤشر مرجعي.

الاكتتاب هو العملية التي يستخدمها المقرضون لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض والموافقة على طلب القرض.

الفائدة المركبة هي فائدة تحسب على كل من أصل المبلغ والفائدة المتراكمة من الفترات السابقة، مما يخلق نمواً هائلاً.

الفائدة البسيطة هي فائدة تحسب فقط على أصل المبلغ الأصلي، وليس على الفائدة المتراكمة من الفترات السابقة.

العائد السنوي هو معدل العائد الحقيقي على الاستثمار أو حساب التوفير بعد احتساب تأثير الفائدة المركبة.

الأفق الزمني هو المدة المتوقعة حتى الوصول إلى هدف استثماري أو الحاجة إلى الأموال.

العائد على الاستثمار هو مقياس مالي يقيس ربحية الاستثمار مقارنة بتكلفته، معبراً عنه كنسبة مئوية.

العائد هو الدخل الناتج عن الاستثمار، ويعبر عنه عادة كنسبة مئوية من تكلفة الاستثمار.

المحفظة الاستثمارية هي مجموعة من الاستثمارات المالية المملوكة لشخص أو مؤسسة.

المبلغ الأصلي هو المبلغ الأولي المستثمر أو المقترض، قبل إضافة أي فوائد أو رسوم.

السند هو استثمار ذو دخل ثابت حيث يقرض المستثمر أموالاً إلى جهة ما لفترة محددة بسعر فائدة محدد.

السهم يمثل ملكية في شركة وحقاً في جزء من أصولها وأرباحها.

الدين هو مبلغ من المال يقترض من المقرض ويجب سداده، عادة مع الفائدة، بحلول تاريخ محدد.

الحد الأدنى للسداد هو أصغر مبلغ يجب أن يدفعه حامل البطاقة كل شهر.

الرسوم السنوية هي رسوم سنوية يفرضها مصدر بطاقة الائتمان مقابل استخدام البطاقة.

التقصير هو الفشل في سداد القرض أو الوفاء بشروط اتفاقية الائتمان.

الإفلاس هو عملية قانونية تساعد الأفراد أو الشركات غير القادرين على سداد ديونهم ببداية جديدة.

التاريخ الائتماني هو سجل نشاط الاقتراض والسداد للشخص.

الراتب الإجمالي هو المبلغ الكامل الذي يكسبه الموظف قبل أي استقطاعات مثل الضرائب أو التأمين.

الأجر بالساعة هو مبلغ المال المدفوع مقابل كل ساعة عمل، شائع في الوظائف بدوام جزئي والعمل الحر.

الأجر هو دفعة منتظمة ثابتة مقابل العمل، تُحسب عادة على أساس الساعة أو اليوم بدلاً من الراتب السنوي.

الراتب هو دفعة منتظمة ثابتة، تُدفع عادة شهرياً أو نصف شهري، معبراً عنها كمبلغ سنوي.

المزايا هي تعويضات غير نقدية تقدم للموظفين بالإضافة إلى رواتبهم العادية.

استقطاعات الراتب هي مبالغ تُحتجز من أجر الموظف الإجمالي من قبل صاحب العمل للضرائب والتأمين ومساهمات التقاعد.

العمل الحر هو نوع من العمل الذاتي حيث يقدم الأفراد خدمات للعملاء على أساس المشاريع أو العقود.

العمل التعاقدي هو عمل مؤقت لمشروع أو فترة محددة، عادة بدون مزايا أو أمان وظيفي.

الأجر الإضافي هو تعويض إضافي عن ساعات العمل التي تتجاوز 40 ساعة أسبوعياً، عادة بمعدل 1.5 ضعف الأجر العادي.

المكافأة هي تعويض إضافي يتجاوز الراتب الأساسي، تُمنح عادة للأداء المتميز أو أرباح الشركة.

العمولة هي دفعة تعتمد على نسبة مئوية من المبيعات أو المعاملات، شائعة في الأدوار البيعية.

الأجر بالساعة هو معدل الأجر لكل ساعة عمل، يُستخدم للموظفين غير المعفيين المستحقين للأجر الإضافي.

الراتب السنوي هو المبلغ الإجمالي الذي يتقاضاه الموظف سنوياً، مقسماً عادة على فترات دفع منتظمة.

المقاول المستقل هو شخص يعمل لحسابه الخاص يقدم خدمات للعملاء بموجب عقد دون أن يعتبر موظفاً.

الأصول هي عناصر ذات قيمة اقتصادية يملكها فرد أو شركة.

الالتزامات هي التزامات مالية أو ديون مستحقة على فرد أو شركة لطرف آخر.

الميزانية العمومية هي بيان مالي يلخص أصول الشخص أو المؤسسة والتزاماتهم وحقوق ملكيتهم في وقت محدد.

البيان المالي هو سجل رسمي للأنشطة والمركز المالي، يشمل الإيرادات والمصروفات والأصول والالتزامات.

الثروة هي تراكم الأصول والموارد القيمة، تُقاس بصافي الثروة وليس الدخل.

المركز الصافي هو الفرق بين ما تملكه وما تدين به، مرادف لصافي الثروة في التمويل الشخصي.

الأصول المتداولة هي الأصول التي يمكن تحويلها إلى نقد خلال سنة واحدة.

التقاعد هو مرحلة الحياة التي يتوقف فيها الشخص عن العمل بدوام كامل ويعيش على مدخراته واستثماراته.

الضمان الاجتماعي هو برنامج فيدرالي يقدم مزايا التقاعد والعجز والبقاء على قيد الحياة للعمال المؤهلين وأسرهم.

التقاعد المبكر يعني ترك العمل قبل سن التقاعد التقليدي 65 عاماً، ويتطلب مدخرات كبيرة.

السند المدفوع هو منتج مالي يوفر تدفق دخل مضمون لفترة محددة، يُستخدم عادة لدخل التقاعد.

التضخم هو المعدل الذي يرتفع به المستوى العام لأسعار السلع والخدمات بمرور الوقت، مما يقلل القوة الشرائية.

القوة الشرائية هي كمية السلع والخدمات التي يمكن لوحدة العملة شراؤها، وتتناقص مع ارتفاع التضخم.

العائد الحقيقي هو العائد السنوي على الاستثمار بعد تعديله حسب التضخم، ويعكس الزيادة الفعلية في القوة الشرائية.

العائد الاسمي هو العائد على الاستثمار قبل تعديله حسب التضخم، ويمثل النسبة المئوية الخام للربح أو الخسارة.

الانكماش هو انخفاض في المستوى العام لأسعار السلع والخدمات، وغالباً ما يشير إلى ضعف الطلب وتباطؤ اقتصادي.

التضخم الركودي هو حالة اقتصادية تجمع بين التضخم المرتفع والبطالة المرتفعة والنمو الاقتصادي الراكد.

الدين الشهري هو المبلغ الإجمالي الذي يدفعه الشخص كل شهر تجاه التزامات الدين القائمة.

الدخل الشهري الإجمالي هو إجمالي الدخل المكتسب كل شهر قبل أي استقطاعات.

الموافقة على الرهن العقاري هي قرار المقرض بمنح قرض عقاري بناءً على الجدارة الائتمانية للمقترض وقيمة العقار.

التزام الدين هو مطلب قانوني لسداد الأموال المقترضة وفقاً للشروط المتفق عليها.

السكن الميسر هو تكاليف سكن لا تتجاوز 30% من إجمالي دخل الأسرة.

الميزانية هي خطة لكيفية إنفاق أموالك، توازن بين الدخل والمصروفات لتحقيق أهداف مالية.

الدخل هو المال الذي يتم تلقيه بانتظام من العمل أو الاستثمارات أو مصادر أخرى.

المصروفات هي التكاليف المتكبدة مقابل السلع والخدمات والالتزامات، وتمثل الأموال المنفقة على احتياجات ورغبات المعيشة.

الإنفاق الاختياري هو الأموال المنفقة على السلع والخدمات غير الأساسية، ويمثل الجزء المرن من الميزانية.

المصروفات الثابتة هي تكاليف متكررة تبقى كما هي كل شهر، مثل الإيجار وأقساط الرهن العقاري والتأمين.

المصروفات المتغيرة هي تكاليف تتغير من شهر لآخر حسب الاستخدام والاستهلاك.

المالية الشخصية هي إدارة الأنشطة المالية للفرد بما في ذلك الميزانية والادخار والاستثمار والتأمين والتخطيط للتقاعد.

التدفق النقدي هو صافي مبلغ المال الذي يتحرك داخل وخارج حسابات الفرد أو الشركة خلال فترة زمنية.

الفائض هو المبلغ الذي يتجاوز به الدخل المصروفات، ويمثل الأموال المتاحة للادخار أو الاستثمار.

العجز يحدث عندما تتجاوز المصروفات الدخل، مما يتطلب الاقتراض أو السحب من المدخرات.

الأهداف المالية هي أهداف محددة للادخار أو الإنفاق أو الاستثمار أو تخفيض الديون.

الربح الإجمالي هو الإيرادات مطروحاً منها تكلفة البضائع المباعة.

الإيرادات هي إجمالي مبلغ المال الذي تتلقاه الشركة من أنشطتها التجارية العادية.

المصروفات التشغيلية هي التكاليف المستمرة لإدارة الأعمال غير المرتبطة مباشرة بالإنتاج.

التكاليف الثابتة هي نفقات الأعمال التي تظل ثابتة بغض النظر عن حجم الإنتاج أو المبيعات.

التكاليف المتغيرة هي نفقات تتغير proportionally مع حجم الإنتاج أو المبيعات.

الهامش الربحي هو الفرق بين تكلفة المنتج وسعر بيعه، معبراً عنه كنسبة مئوية من التكلفة.

استراتيجية التسعير هي الطريقة التي تستخدمها الشركة لتحديد أسعار منتجاتها أو خدماتها.

الربحية هي قدرة الشركة على تحقيق الربح من عملياتها، وتُقاس من خلال نسب وهوامش مختلفة.

اقتصاديات الوحدة تقيس الإيرادات والتكاليف المباشرة المرتبطة بوحدة واحدة من الأعمال.

المالية هي دراسة وإدارة الأموال والاستثمارات والأدوات المالية الأخرى.

التخطيط المالي هو عملية وضع أهداف مالية وإنشاء استراتيجية لتحقيقها.

التنويع هو استراتيجية استثمارية توزع الأموال عبر أصول مختلفة لتقليل المخاطر.

السوق المالي هو مكان يتداول فيه المشترون والبائعون الأصول المالية.

الاقتصاد هو العلوم الاجتماعية التي تدرس كيفية تخصيص المجتمعات للموارد النادرة.

الضريبة هي رسوم مالية إلزامية تفرضها الحكومة على الأفراد والشركات لتمويل الخدمات العامة.

الخصم الضريبي يقلل دخلك الخاضع للضريبة، مما يخفض مبلغ الدخل المعرض للضريبة.

السيولة تقيس مدى سرعة وسهولة تحويل الأصل إلى نقد دون خسارة كبيرة في القيمة.

الملاءة المالية هي قدرة الفرد أو الشركة على الوفاء بالالتزامات المالية طويلة الأجل.

بطاقة الائتمان هي بطاقة دفع تتيح للمستخدم اقتراض أموال من جهة الإصدار لدفع ثمن السلع والخدمات.

بيضة التقاعد هي مبلغ كبير من المال تم ادخاره أو استثماره لغرض محدد، الأكثر شيوعاً هو التقاعد.

تأمين الرهن العقاري الخاص هو تأمين يحمي المقرض إذا تخلف المقترض عن السداد، ويطلب عادة عندما تقل الدفعة المقدمة عن 20%.

تكاليف الإغلاق هي الرسوم المدفوعة عند إتمام عملية الرهن العقاري، عادة 2-5% من مبلغ القرض.

تكرار التركيب هو عدد مرات حساب الفائدة وإضافتها إلى رصيد أصل المبلغ.

توزيعات الأرباح هي جزء من أرباح الشركة يوزع على المساهمين.

توزيع الأصول هو استراتيجية تقسيم الاستثمارات بين فئات الأصول المختلفة.

تحمل المخاطرة هو قدرة واستعداد المستثمر لتحمل تقلبات السوق والخسائر المحتملة.

تاريخ الاستحقاق هو التاريخ الذي يصبح فيه القرض أو السند مستحقاً ويجب سداد أصل المبلغ بالكامل.

تحويل الرصيد هو نقل الدين من بطاقة ائتمان إلى أخرى، عادة للاستفادة من سعر فائدة تمهيدي أقل.

توحيد الديون هو دمج ديون متعددة في قرض واحد بدفعة شهرية واحدة.

تعديل تكلفة المعيشة هو زيادة في الأجور أو المزايا لتعويض آثار التضخم.

تعويض الاستغناء هو تعويض يقدمه صاحب العمل للموظف المفصول، ويعتمد عادة على مدة الخدمة.

تقييم الأصول هو عملية تحديد القيمة الحالية للأصل بناءً على ظروف السوق أو إمكانات الدخل.

تكلفة المعيشة هي مقدار المال اللازم للحفاظ على مستوى معيشي معين، وتغطي نفقات مثل السكن والغذاء والضرائب.

تعديل التضخم هو تعديل الأرقام المالية لمراعاة التغيرات في القوة الشرائية، مما يسمح بمقارنة القيم عبر فترات زمنية مختلفة.

تتبع المصروفات هو عملية تسجيل وتصنيف جميع الإنفاق لمعرفة أين تذهب الأموال.

تكلفة البضائع المباعة هي التكلفة المباشرة لإنتاج السلع أو الخدمات، وتشمل المواد والعمالة.

تقرير الائتمان هو سجل مفصل للتاريخ الائتماني للشخص.

حق الملكية العقارية هو الفرق بين القيمة السوقية الحالية لمنزلك والرصيد المتبقي من رهنك العقاري.

حساب الضمان هو ترتيب مالي حيث يحتفظ طرف ثالث بالأموال نيابة عن طرفين.

حد الائتمان هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يسمح لك المقرض باقتراضه.

حقوق الملكية هي قيمة الملكية في أصل بعد خصم أي ديون أو رهون مرتبطة به.

خطة السداد هي اتفاق بين المقترض والمقرض لسداد الدين من خلال دفعات مجدولة.

خطة 401(ك) هي خطة ادخار للتقاعد يرعاها صاحب العمل تسمح للموظفين بالمساهمة بأموال قبل خصم الضرائب.

خطة الادخار هي استراتيجية لتخصيص أموال بانتظام لتحقيق أهداف مالية محددة.

درجة الائتمان هي رقم من ثلاثة أرقام يمثل الجدارة الائتمانية للشخص.

درجة FICO هي نوع من درجات الائتمان أنشأتها شركة Fair Isaac Corporation.

دخل التقاعد هو الأموال التي يتم تلقيها أثناء التقاعد من مصادر مختلفة.

دفع الدين الثابت هو دفعة متكررة بنفس المبلغ كل شهر حتى يتم سداد الدين بالكامل.

الرهن العقاري بسعر ثابت هو قرض منزلي يبقى سعر الفائدة فيه ثابتاً طوال مدة القرض.

الرهن العقاري بسعر متغير هو قرض يتغير سعر فائدته دورياً بناءً على ظروف السوق.

رسوم إنشاء القرض هي رسوم يفرضها المقرض مقابل معالجة القرض الجديد، عادة 0.5-1% من مبلغ القرض.

رسوم التأخير هي رسوم يفرضها المقرض عندما لا يتم السداد في تاريخ الاستحقاق.

سعر الفائدة هو النسبة المئوية التي يفرضها المقرض مقابل اقتراض الأموال، معبراً عنها كنسبة مئوية سنوية من أصل المبلغ.

سن التقاعد هو السن الذي يتوقف فيه الشخص عن العمل بدوام كامل أو يبدأ في صرف مزايا التقاعد.

سعر الفائدة الحقيقي هو سعر الفائدة الاسمي مطروحاً منه التضخم، ويمثل التكلفة الحقيقية للاقتراض.

شطب الدين يحدث عندما يشطب الدائن الدين كغير قابل للتحصيل.

صندوق الاستثمار المشترك يجمع الأموال من العديد من المستثمرين لشراء محفظة متنوعة من الأوراق المالية.

صندوق المؤشر هو نوع من صناديق الاستثمار المشترك مصمم لتتبع أداء مؤشر سوق محدد.

صافي الدخل هو المبلغ المتبقي بعد خصم جميع الاستقطاعات من إجمالي الدخل.

صافي الثروة هو القيمة الإجمالية لأصولك مطروحاً منها التزاماتك، مما يعطي لمحة عن صحتك المالية.

صندوق الطوارئ هو أموال مخصصة للنفقات غير المتوقعة أو حالات الطوارئ المالية، ويوفر شبكة أمان دون الحاجة إلى الديون.

صافي الربح هو الربح الفعلي بعد خصم جميع المصروفات بما في ذلك التكاليف التشغيلية والفوائد والضرائب.

ضريبة الخصم من المنبع هي الجزء من أجر الموظف الذي يرسله صاحب العمل مباشرة إلى الحكومة كدفعة مسبقة لضريبة الدخل.

ضريبة العمل الحر هي ضرائب الضمان الاجتماعي وميديكير التي يدفعها العاملون لحسابهم الخاص.

طريقة كرة الثلج للديون هي استراتيجية تسديد الديون من الأصغر إلى الأكبر.

طريقة انهيار الديون تعطي الأولوية لسداد الديون ذات أسعار الفائدة الأعلى أولاً.

طريقة الميزانية هي نهج منظم لإدارة الدخل والمصروفات.

عائد السوق هو إجمالي الربح أو الخسارة لمؤشر سوق الأسهم خلال فترة محددة.

عتبة الدخل هي مستوى دخل أدنى أو أقصى يُستخدم لتحديد الأهلية للقروض أو المزايا أو المعاملات الضريبية.

عبء الدين هو التكلفة الإجمالية لتحمل الدين مقارنة بالدخل، بما في ذلك أصل الدين والفائدة والرسوم.

غرامة السداد المبكر هي رسوم يفرضها المقرض إذا قمت بسداد القرض مبكراً قبل نهاية المدة المقررة.

فترة السماح هي الفترة بين نهاية دورة الفوترة وتاريخ استحقاق السداد التي لا تفرض فيها فائدة.

فترة بدون فائدة هي فترة ترويجية لا تفرض خلالها فائدة على المشتريات أو تحويلات الرصيد.

قيمة العملة هي القوة الشرائية لوحدة النقود بالنسبة للسلع والخدمات أو العملات الأخرى.

قاعدة 50/30/20 هي دليل ميزانية يخصص 50% من الدخل للضروريات و30% للرغبات و20% للادخار وسداد الديون.

معدل الفائدة السنوي الإجمالي هو التكلفة السنوية الإجمالية للاقتراض شاملة سعر الفائدة وجميع الرسوم.

مدة القرض هي طول الفترة الزمنية المتاحة لسداد القرض بالكامل.

معدل النمو يقيس النسبة المئوية للزيادة في قيمة استثمار أو شركة أو اقتصاد خلال فترة محددة.

مدخرات التقاعد هي أموال تُخصص خلال سنوات العمل لتوفير دخل بعد التقاعد.

المعاش التقاعدي هو خطة تقاعد توفر دخلاً منتظماً مضموناً، يعتمد عادة على تاريخ الراتب وسنوات الخدمة.

معدل الادخار هو النسبة المئوية من الدخل التي يتم تخصيصها للاستخدام المستقبلي بدلاً من إنفاقها.

معدل السحب هو النسبة المئوية من مدخرات التقاعد المسحوبة سنوياً لتمويل نفقات المعيشة.

مؤشر أسعار المستهلك يقيس متوسط التغير في الأسعار التي يدفعها المستهلكون لسلة من السلع والخدمات.

معدل التضخم هو النسبة المئوية للتغير في مستوى أسعار السلع والخدمات خلال فترة محددة.

معايير الإقراض هي المعايير التي يستخدمها المقرضون لتقييم طلبات القروض.

معدل استهلاك رأس المال هو المعدل الذي تنفق به الشركة رأسمالها لتمويل العمليات قبل توليد تدفق نقدي إيجابي.

موظف W-2 هو عامل يتلقى نموذج W-2 يبلغ عن أجره والضرائب المقتطعة خلال العام.

نسبة القرض إلى القيمة هي النسبة المئوية من قيمة العقار التي يتم تمويلها من خلال الرهن العقاري.

نسبة المصروفات هي الرسوم السنوية التي يفرضها الصندوق لتغطية تكاليف التشغيل.

نسبة استخدام الائتمان هي النسبة المئوية للائتمان المتاح الذي تستخدمه حالياً.

نسبة الدين إلى الدخل تقارن مدفوعات ديونك الشهرية بإجمالي دخلك الشهري.

نقطة التعادل هي مستوى المبيعات الذي تتساوى عنده الإيرادات الإجمالية مع التكاليف الإجمالية.

هامش الربح هو النسبة المئوية من الإيرادات المتبقية بعد خصم جميع التكاليف، ويقيس مقدار الربح الذي تحتفظ به الشركة.

هامش المساهمة هو سعر البيع للوحدة مطروحاً منه التكلفة المتغيرة للوحدة.