Betterment vs Wealthfront

Betterment

مستشار آلي رائد يقدم استثماراً آلياً قائماً على الأهداف مع حصاد الخسائر الضريبية ومحافظ استثمار مسؤولة اجتماعياً وهيكل تسعير ثابت. لا يوجد حد أدنى للحساب.

الأسعار

$0.25/yr

الميزات الرئيسية

• ✓استثمار قائم على الأهداف مع محافظ منفصلة لأهداف مختلفة
• ✓حصاد الخسائر الضريبية على الحسابات الخاضعة للضريبة (المستوى Standard)
• ✓محافظ استثمار مسؤولة اجتماعياً (SRI) باستخدام صناديق ETF المرشحة ESG
• ✓خيار رسم ثابت 4 دولارات/شهر للأرصدة أقل من 20,000 دولار
• ✓رسوم سنوية 0.25% للمستوى Standard، 0.65% للمستوى Premium
• ✓المستوى Premium (حد أدنى 100,000 $) يشمل وصولاً غير محدود إلى مستشار مالي معتمد

الإيجابيات

• +لا يوجد حد أدنى للحساب — ابدأ الاستثمار بأي مبلغ
• +خيار ثابت 4 دولارات/شهر للأرصدة الصغيرة أكثر اقتصاداً من الرسوم المئوية للحسابات تحت ~19,000 دولار
• +حصاد الخسائر الضريبية مشمول في المستوى Standard — ميزة يفتقر إليها بعض المنافسين (Fidelity Go)
• +محافظ استثمار مسؤولة اجتماعياً متاحة للمستثمرين المهتمين بالاستدامة
• +مجموعة واسعة من أنواع الحسابات تشمل SEP IRA والحسابات الائتمانية
• +واجهة مستخدم بديهية قائمة على الأهداف — محافظ منفصلة لكل هدف مع تتبع التقدم

السلبيات

• −المستوى Premium يتطلب حداً أدنى 100,000 دولار للوصول إلى مستشار مالي — غير متاح لمعظم المستخدمين
• −لا يوجد تكامل 401(k) للتخطيط الشامل للتقاعد داخل المنصة
• −الرسوم المئوية (0.25%) فوق 25,000 دولار ليست صفرية مثل Schwab أو Fidelity Go تحت 25,000 دولار
• −ساعات دعم العملاء محدودة في عطلة نهاية الأسبوع
• −المحفظة الأساسية مبنية من مجموعة محدودة من عائلات ETF — أقل مرونة من وساطة الخدمة الذاتية

المنصات

Web, iOS, Android

Wealthfront

منصة استثمار آلية مع حصاد الخسائر الضريبية والفهرسة المباشرة وسعر فائدة تنافسي على حساب النقد. تقدم أيضاً تداول الأسهم والصناديق المتداولة بدون عمولة. الحد الأدنى للحساب 500 دولار.

الأسعار

$0.25/yr

الميزات الرئيسية

• ✓إدارة آلية للمحافظ برسوم سنوية 0.25%
• ✓حصاد الخسائر الضريبية على الحسابات الخاضعة للضريبة بجميع مستويات الرصيد
• ✓الفهرسة المباشرة (ممتلكات أسهم فردية) للحسابات فوق 100,000 دولار — تمكن حصاد الخسائر الضريبية على مستوى كل سهم
• ✓سلم سندات آلي لتخصيص الدخل الثابت
• ✓تداول أسهم فردية وصناديق متداولة بدون عمولة
• ✓حساب نقدي بسعر فائدة تنافسي عبر بنوك شريكة

الإيجابيات

• +الفهرسة المباشرة للحسابات فوق 100,000 دولار توفر حصاد خسائر ضريبية أكثر دقة من أي منافس بنفس السعر
• +سلم السندات الآلي فريد — يبني تخصيص الدخل الثابت من خلال سندات فردية بدلاً من صناديق ETF
• +تداول الأسهم والصناديق المتداولة بدون عمولة يعطي مرونة تتجاوز تخصيص المستشار الآلي البحت
• +سعر فائدة تنافسي على الحساب النقدي عبر البنوك الشريكة مع تغطية FDIC
• +أدوات تخطيط مالي قائمة على الأهداف مدمجة في لوحة التحكم

السلبيات

• −لا يوجد وصول إلى مستشار بشري في أي مستوى — إدارة المحفظة آلية بالكامل مع دعم رقمي فقط
• −الحد الأدنى للحساب 500 دولار أعلى من الحد الأدنى 0 دولار المقدم من Betterment و Fidelity Go
• −لا يوجد خيار تسعير ثابت — 0.25% على جميع الأرصدة يعني أن الحسابات الصغيرة تدفع نسبياً أكثر من Betterment (4 $/شهر) أو Fidelity Go (مجاني تحت 25k $)
• −المحافظ تميل إلى التخصيصات الجريئة حسب بعض التحليلات — تحقق من أن استبيان المخاطر يتوافق مع تحملك
• −الفهرسة المباشرة محصورة خلف حد أدنى 100,000 دولار — حصاد الخسائر الضريبية القياسي متاح للجميع لكنه يفتقر إلى ميزة الدقة

المنصات

Web, iOS, Android

لديك أكثر من 100,000$ وتريد الفهرسة المباشرة لحصاد الخسائر الضريبية.

لديك أقل من 500$ أو تريد التحدث مع مخطط مالي معتمد.