Wahed Invest
Wahed Inc.إجابة سريعة
Wahed Invest هو المستشار الآلي العالمي الرائد المتوافق مع الشريعة الإسلامية، يقدم استثماراً حلالاً عبر الأسهم المفحوصة شرعياً والصكوك والذهب والعقارات. تضمن هيئة الرقابة الشرعية امتثالاً أصيلاً للتمويل الإسلامي، والحد الأدنى 100$ هو أقل حاجز دخول للاستثمار المتنوع الحلال. رسوم 0.49-0.99% أعلى من المستشارين الآليين التقليديين لكنها تعكس التكلفة الحقيقية للامتثال للشريعة — بما في ذلك الفحص والتطهير وهيكلة الصكوك.
Wahed Invest هو أول مستشار آلي مخصص للتمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية في العالم، أُسس بمهمة جعل الاستثمار الحلال في متناول سكان العالم المسلمين البالغ عددهم 1.8 مليار نسمة. تعمل المنصة تحت إشراف هيئة رقابة شرعية تراجع جميع منتجات الاستثمار ومنهجيات بناء المحفظة وعمليات تطهير الدخل لضمان الامتثال الكامل لمبادئ التمويل الإسلامي. هذا يعني عدم الاستثمار في الشركات المتعاملة في الكحول والقمار والتبغ والأسلحة ولحم الخنزير والمواد الإباحية أو الخدمات المالية التقليدية (البنوك والتأمين والإقراض). بالإضافة إلى ذلك، أي دخل غير جائز يُولد داخل المحفظة (مثل الفوائد المكتسبة على الأرصدة النقدية) يُطهر من خلال عملية تبرع خيري تطهر الحساب من المكاسب غير الحلال. يمتد مجال الاستثمار عبر أربع فئات أصول. محفظة الأسهم تستثمر في أسهم عالمية مُفحصة شرعياً، باستخدام عملية فحص على مرحلتين تستبعد أولاً الصناعات غير الجائزة، ثم تطبق فحصاً مالياً يزيل الشركات التي تتجاوز نسبة ديونها إلى حقوق ملكيتها 30% أو التي يتجاوز دخلها من الفوائد 5% من إجمالي الإيرادات. محفظة الصكوك توفر تعرضاً للسندات الإسلامية (صكوك) التي تمثل ملكية في أصول ملموسة أساسية بدلاً من ديون تحمل فائدة — الصكوك منظمة كأوراق مالية مدعومة بأصول حيث تأتي العوائد من دخل الإيجار أو حصة الربح من الأصل الأساسي بدلاً من مدفوعات الفائدة. محفظة الذهب توفر تعرضاً للذهب المادي من خلال صناديق استثمار متداولة في الذهب متوافقة مع الشريعة وحسابات ذهب مخصصة، مما يوفر فئة أصول ملاذ آمن تقليدية معتمدة صراحة في إرشادات الاستثمار الإسلامية. محفظة العقارات تستثمر في صناديق استثمار عقاري وصناديق عقارية متوافقة مع الشريعة تتجنب التمويل القائم على الفوائد والتطوير المضاربي. يقدم Wahed ثلاث استراتيجيات محفظة: حلال (موجه للنمو، معظمه أسهم وصكوك)، متوازن (50/50 أسهم ودخل ثابت عبر الصكوك)، ومتحفظ (معظمه صكوك وذهب ومعادلات نقدية). كل استراتيجية تحافظ على الامتثال للشريعة على مستوى المحفظة من خلال إعادة توازن آلية تحترم جداول التطهير. الحد الأدنى للاستثمار هو 100$، مما يجعله منصة الاستثمار المتوافقة مع الشريعة الأكثر accessible عالمياً. تشمل الحسابات هياكل فردية ومشتركة وشركاتية وائتمانية وIRA (الولايات المتحدة). Wahed خاضع لتنظيم SEC (الولايات المتحدة) وFCA (المملكة المتحدة) وDFSA (الإمارات)، مع هيئة رقابة شرعية تضم علماء من جامعة الأزهر والمجمع الفقهي الإسلامي. المقايضة الرئيسية هي هيكل الرسوم — 0.49% إلى 0.99% سنوياً — الأعلى من المستشارين الآليين التقليديين (0.25%) بسبب تكاليف الفحص الإضافية والتطهير وهيكلة الصكوك الملازمة للاستثمار المتوافق مع الشريعة. تفتقر المنصة حالياً أيضاً إلى تحصيل الخسائر الضريبية وميزات الفهرسة المباشرة المتاحة في المستشارين الآليين الأمريكيين التقليديين.
التفاصيل الرئيسية
الميزات الرئيسية
- •هيئة رقابة شرعية تشرف على جميع منتجات الاستثمار وبناء المحفظة وعمليات التطهير بعلماء من جامعة الأزهر والمجمع الفقهي الإسلامي
- •فحص أسهم على مرحلتين يستبعد الصناعات غير الجائزة والشركات التي تتجاوز نسبة ديونها إلى حقوق ملكيتها 30% أو دخل فوائدها 5% من الإيرادات
- •محفظة صكوك بسندات إسلامية مدعومة بأصول تمثل ملكية أصول ملموسة بدلاً من ديون تحمل فائدة
- •ثلاث استراتيجيات محفظة (حلال، متوازن، متحفظ) مع إعادة توازن آلية وتطهير دخل عبر فئات الأصول المعتمدة شرعياً
- •توفر متعدد الولايات القضائية مع تغطية تنظيمية SEC (الولايات المتحدة) وFCA (المملكة المتحدة) وDFSA (الإمارات) وأنواع حسابات فردية ومشتركة وشركاتية وائتمانية وIRA
الإيجابيات
- +المستشار الآلي المتوافق مع الشريعة الوحيد الخاضع للتنظيم عالمياً مع إشراف هيئة رقابية تضم علماء من الأزهر والمجمع الفقهي الإسلامي — حوكمة شرعية أصيلة على مستوى مؤسسي منظم
- +تغطية تنظيمية متعددة الولايات القضائية (SEC، FCA، DFSA) تعني توفراً وحماية تنظيمية للمستثمرين المسلمين في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة والإمارات من منصة واحدة
- +مجال أصول حلال شامل يغطي الأسهم المفحوصة شرعياً والصكوك والذهب المادي والعقارات — توفير تنويع حقيقي ضمن قيود التمويل الإسلامي
- +الحد الأدنى للاستثمار 100$ هو أقل حاجز دخول للاستثمار المتنوع المتوافق مع الشريعة عالمياً، مقارنة بحدود 5,000$+ في مديري الثروات الإسلاميين التقليديين
السلبيات
- −الرسوم 0.49-0.99% سنوياً أعلى بحوالي 2-4 مرات من المستشارين الآليين التقليديين (0.25%) بسبب تكلفة الفحص الشرعي وهيكلة الصكوك وعمليات تطهير الدخل
- −غياب تحصيل الخسائر الضريبية يعني أن الحسابات الخاضعة للضريبة تفقد 0.5-1.0% من العوائد السنوية بعد الضريبة التي يقدمها المستشارون التقليديون — فجوة كبيرة للمحافظ الكبيرة
- −سيولة سوق الصكوك محدودة مقارنة بالسندات التقليدية، مما يعني أن أوقات إعادة توازن المحفظة والاسترداد قد تكون أبطأ خلال أحداث تقلب السوق
نظام Finatune البيئي
💬 مساعدو الذكاء الاصطناعي
📝 أوامر
قارن هذه البطاقة
منتجات ذات صلة
الأسئلة الشائعة
Is Wahed Invest right for me?
Wahed Invest هو المستشار الآلي العالمي الرائد المتوافق مع الشريعة الإسلامية، يقدم استثماراً حلالاً عبر الأسهم المفحوصة شرعياً والصكوك والذهب والعقارات. تضمن هيئة الرقابة الشرعية امتثالاً أصيلاً للتمويل الإسلامي، والحد الأدنى 100$ هو أقل حاجز دخول للاستثمار المتنوع الحلال. رسوم 0.49-0.99% أعلى من المستشارين الآليين التقليديين لكنها تعكس التكلفة الحقيقية للامتثال للشريعة — بما في ذلك الفحص والتطهير وهيكلة الصكوك.
What are the pros of Wahed Invest?
Pros: المستشار الآلي المتوافق مع الشريعة الوحيد الخاضع للتنظيم عالمياً مع إشراف هيئة رقابية تضم علماء من الأزهر والمجمع الفقهي الإسلامي — حوكمة شرعية أصيلة على مستوى مؤسسي منظم, تغطية تنظيمية متعددة الولايات القضائية (SEC، FCA، DFSA) تعني توفراً وحماية تنظيمية للمستثمرين المسلمين في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة والإمارات من منصة واحدة, مجال أصول حلال شامل يغطي الأسهم المفحوصة شرعياً والصكوك والذهب المادي والعقارات — توفير تنويع حقيقي ضمن قيود التمويل الإسلامي.
What are the cons of Wahed Invest?
Cons: الرسوم 0.49-0.99% سنوياً أعلى بحوالي 2-4 مرات من المستشارين الآليين التقليديين (0.25%) بسبب تكلفة الفحص الشرعي وهيكلة الصكوك وعمليات تطهير الدخل, غياب تحصيل الخسائر الضريبية يعني أن الحسابات الخاضعة للضريبة تفقد 0.5-1.0% من العوائد السنوية بعد الضريبة التي يقدمها المستشارون التقليديون — فجوة كبيرة للمحافظ الكبيرة, سيولة سوق الصكوك محدودة مقارنة بالسندات التقليدية، مما يعني أن أوقات إعادة توازن المحفظة والاسترداد قد تكون أبطأ خلال أحداث تقلب السوق.
تمت المراجعة بواسطة Finatune · آخر تحديث: 2026-10-24