Fidelity Go vs Schwab Intelligent Portfolios
Comparatif Fidelity Go et Schwab Intelligent Portfolios : frais (0%), minimums de dépôt, construction de portefeuille.
⚠ Ceci n'est pas un conseil financier
Les informations sur cette page sont fournies à des fins informatives et éducatives uniquement. Elles ne constituent pas un conseil d'investissement personnalisé, une recommandation ou une approbation d'un produit ou d'une stratégie d'investissement spécifique. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Toute décision d'investissement comporte des risques, y compris la perte potentielle du capital. Vous devriez consulter un conseiller financier qualifié avant de prendre toute décision d'investissement. Les structures de frais, les dépôts minimums et les fonctionnalités des plateformes sont susceptibles de changer — vérifiez les conditions actuelles directement auprès de chaque fournisseur avant d'ouvrir un compte.
Réponse Rapide
Les deux offrent une gestion de portefeuille sans frais de conseil. Fidelity Go n'a pas de minimum de dépôt. Schwab exige 5 000$ mais conserve une partie en cash (6-30%), créant un coût indirect.
Fidelity Go
Robot-conseiller de Fidelity avec frais de gestion à zéro sur les soldes inférieurs à 25 000 $ et aucun minimum de compte. Combine la gestion automatisée de portefeuille avec un accès à des conseillers humains via des appels de coaching illimités.
Tarifs
$0.35/yr
Fonctionnalités clés
- ✓Gestion automatisée de portefeuille avec la méthodologie Flex Asset Allocation
- ✓Frais de gestion à zéro sur les soldes inférieurs à 25 000 $
- ✓Frais de gestion de 0,35 % par an sur les soldes supérieurs à 25 000 $
- ✓Aucun minimum de compte — commencez avec 10 $
- ✓Appels de coaching individuels illimités avec des conseillers Fidelity
- ✓Comptes de courtage imposables, IRA traditionnels et Roth
Avantages
- +Véritablement gratuit pour les petits soldes — aucun frais de gestion sous 25 000 $, une offre unique parmi les robots-conseillers majeurs
- +Aucun minimum de compte en fait l'option la plus accessible pour les nouveaux investisseurs commençant avec de petits montants
- +Appels de coaching humain illimités offrent un pont entre la gestion automatisée et des conseils personnalisés
- +Adossé à Fidelity, une grande institution financière établie avec une solide réputation de service client
- +Intégration avec les comptes Fidelity existants pour une vue consolidée du portefeuille
Inconvénients
- −Pas de récolte de pertes fiscales — une lacune notable par rapport à Betterment, Wealthfront et Schwab
- −Frais de 0,35 % au-delà de 25 000 $ sont plus élevés que le niveau Standard de Betterment (0,25 %) et Schwab (0 $)
- −Personnalisation limitée — Fidelity Go construit le portefeuille ; vous ne pouvez pas choisir d'actions ou d'ETF individuels
- −Moins de types de comptes que les concurrents — pas de SEP IRA, de comptes fiduciaires ou d'exposition aux crypto-monnaies
- −Les appels de coaching sont uniquement des conseils, pas une gestion de portefeuille dédiée par un conseiller humain
Plateformes
Web, iOS, Android
En savoir plus →Schwab Intelligent Portfolios
Robot-conseiller de Schwab avec frais de conseil à zéro et sans commissions. Gestion automatisée de portefeuille avec accès à plus de 300 agences physiques pour un service en personne.
Tarifs
$30/mo
Fonctionnalités clés
- ✓Frais de conseil à zéro — aucun frais de gestion basé sur un pourcentage
- ✓Portefeuille d'ETF Schwab, d'actions et d'obligations selon le profil de risque
- ✓Minimum de compte de 5 000 $
- ✓Allocation de trésorerie obligatoire de 6 à 30 % détenue sur un compte de dépôt Schwab Bank
- ✓Niveau Premium (300 $ + 30 $/mois) ajoute l'accès à un CFP
- ✓Rééquilibrage automatique et réinvestissement des dividendes
Avantages
- +Frais de conseil à zéro — aucun pourcentage prélevé sur les actifs gérés
- +Accès à des agences physiques dans plus de 300 lieux offrant un soutien en personne indisponible sur les plateformes numériques
- +Récolte de pertes fiscales incluse sans frais supplémentaires pour les comptes imposables
- +Large sélection de fonds dans la gamme d'ETF Schwab couvrant plusieurs classes d'actifs
- +Niveau Premium donne accès à un CFP pour une planification financière holistique
Inconvénients
- −Allocation de trésorerie obligatoire de 6 à 30 % crée une traînée de liquidités — une partie du portefeuille rapporte des taux de dépôt plutôt que de participer aux rendements du marché
- −Minimum de compte élevé (5 000 $) comparé aux concurrents sans minimum comme Fidelity Go, Betterment et Wealthfront
- −Impossible de personnaliser les titres du portefeuille au-delà de l'allocation de l'algorithme
- −L'allocation de trésorerie est le modèle de revenus de Schwab — la structure crée un conflit d'intérêts potentiel inhérent
- −Le niveau Premium (300 $ + 30 $/mois) est cher par rapport à la structure gratuite du niveau Standard
Plateformes
Web, iOS, Android
En savoir plus →Scénarios Réels
Vous voulez investir sans frais ni minimum
Vous débutez avec un petit montant et ne voulez pas de cash inactif.
Vous voulez accès à des conseillers humains
Vous avez au moins 5 000$ à investir et voulez parler à un conseiller.