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Verdict
Pour les nouveaux investisseurs avec de petits soldes, Fidelity Go est l'option la plus accessible — frais de gestion à zéro sous 25 000 $ et aucun minimum de compte. Betterment et Wealthfront facturent 0,25 %/an mais offrent la récolte de pertes fiscales et des fonctionnalités plus larges. Schwab Intelligent Portfolios a un minimum de 5 000 $ et une allocation de trésorerie obligatoire.
⚠ Ceci n'est pas un conseil financier
Les informations sur cette page sont fournies à des fins informatives et éducatives uniquement. Elles ne constituent pas un conseil d'investissement personnalisé, une recommandation ou une approbation d'un produit ou d'une stratégie d'investissement spécifique. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Toute décision d'investissement comporte des risques, y compris la perte potentielle du capital. Vous devriez consulter un conseiller financier qualifié avant de prendre toute décision d'investissement. Les structures de frais, les dépôts minimums et les fonctionnalités des plateformes sont susceptibles de changer — vérifiez les conditions actuelles directement auprès de chaque fournisseur avant d'ouvrir un compte.
Sélectionnez les outils :
Caractéristique
Fidelity Go
Schwab Intelligent Portfolios
Betterment
Prix de départ
Gratuit · From $0.35/mo
Gratuit · From $30/mo
From $0.25/mo
Moins de 25 000 $
Gratuit
Gratuit
$0.25/yr
Plus de 25 000 $
$0.35/yr
Gratuit
$4/mo
Idéal pour
Freelancers
Freelancers
Freelancers
Regions
US
US
US
Plateformes
Web, Ios, Android
Web, Ios, Android
Web, Ios, Android
Fonctionnalités clés
•Gestion automatisée de portefeuille avec la méthodologie Flex Asset Allocation
•Frais de gestion à zéro sur les soldes inférieurs à 25 000 $
•Frais de gestion de 0,35 % par an sur les soldes supérieurs à 25 000 $
•Aucun minimum de compte — commencez avec 10 $
•Frais de conseil à zéro — aucun frais de gestion basé sur un pourcentage
•Portefeuille d'ETF Schwab, d'actions et d'obligations selon le profil de risque
•Minimum de compte de 5 000 $
•Allocation de trésorerie obligatoire de 6 à 30 % détenue sur un compte de dépôt Schwab Bank
•Investissement basé sur des objectifs avec portefeuilles séparés pour différents objectifs
•Récolte de pertes fiscales sur les comptes imposables (niveau Standard)
•Portefeuilles d'investissement socialement responsable (SRI) utilisant des ETF filtrés ESG
•Option de frais fixes à 4 $/mois pour les soldes inférieurs à 20 000 $
Avantages
+Véritablement gratuit pour les petits soldes — aucun frais de gestion sous 25 000 $, une offre unique parmi les robots-conseillers majeurs
+Aucun minimum de compte en fait l'option la plus accessible pour les nouveaux investisseurs commençant avec de petits montants
+Appels de coaching humain illimités offrent un pont entre la gestion automatisée et des conseils personnalisés
+Frais de conseil à zéro — aucun pourcentage prélevé sur les actifs gérés
+Accès à des agences physiques dans plus de 300 lieux offrant un soutien en personne indisponible sur les plateformes numériques
+Récolte de pertes fiscales incluse sans frais supplémentaires pour les comptes imposables
+Aucun minimum de compte — commencez à investir avec n'importe quel montant
+Option forfaitaire à 4 $/mois pour les petits soldes plus économique que les frais en pourcentage pour les comptes sous ~19 000 $
+Récolte de pertes fiscales incluse au niveau Standard — une fonctionnalité que certains concurrents (Fidelity Go) n'ont pas du tout
Inconvénients
−Pas de récolte de pertes fiscales — une lacune notable par rapport à Betterment, Wealthfront et Schwab
−Frais de 0,35 % au-delà de 25 000 $ sont plus élevés que le niveau Standard de Betterment (0,25 %) et Schwab (0 $)
−Personnalisation limitée — Fidelity Go construit le portefeuille ; vous ne pouvez pas choisir d'actions ou d'ETF individuels
−Allocation de trésorerie obligatoire de 6 à 30 % crée une traînée de liquidités — une partie du portefeuille rapporte des taux de dépôt plutôt que de participer aux rendements du marché
−Minimum de compte élevé (5 000 $) comparé aux concurrents sans minimum comme Fidelity Go, Betterment et Wealthfront
−Impossible de personnaliser les titres du portefeuille au-delà de l'allocation de l'algorithme
−Niveau Premium nécessite 100 000 $ de minimum pour l'accès à un CFP — inaccessible pour la plupart des utilisateurs
−Pas d'intégration 401(k) pour une planification holistique de la retraite au sein de la plateforme
−Frais en pourcentage (0,25 %) au-dessus de 25 000 $ ne sont pas à zéro comme Schwab ou Fidelity Go sous 25 000 $